外国人もカードローン利用可能！種類（銀行系等）やおすすめローンも
急にお金が必要になって足りなくなった時、外国人の方でもカードローンを組めるのでしょうか？日本に住む外国人の方の中には、予期せぬ出費などでお金に困ることもあるかもしれません。そんな時、カードローンを利用できれば、一時的な資金不足を乗り越えられるでしょう。
この記事では、外国人の方がカードローンを組むための審査条件や、銀行系やクレジットカード系などカードローンの種類、さらにおすすめのカードローンなどを詳しく解説します。
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外国人は日本でカードローンを組める？
日本では、外国人であることを理由にカードローンの利用を制限するような規則はありません。なので、カード会社の審査の条件さえ満たしていれば、外国人の方でも日本人と同じようにカードローンを組むことができます。つまり、日本に滞在している外国人の方も、必要な時にカードローンを利用して資金を借りることが可能なのです。
日本語が苦手でもカードローンは組める？
残念ながら、日本の金融機関やカードローンの会社は、外国語には対応していないことが多いです。申し込みの際にカード会社のスタッフの説明を聞いて理解したり、契約書を読んで理解し記入できる程度の日本語能力が必要になります。しかし、日本語が完璧でなくても大丈夫です。ゆっくり丁寧に説明してもらえば、カードローンの内容を理解することができるでしょう。また、わからないことがあれば遠慮なく質問するようにしましょう。カードローン会社の方も、外国人のお客様に親切に対応してくれるはずです。
外国人がカードローンの審査に通るための条件は？
カードローンの審査に通るためには、カード会社が定める一定の基準を満たさなければなりません。基準はカード会社によって違う部分もありますが、安定した収入があることや日本に長く滞在することは大事な条件となります。外国人の方の場合、この他にビザの種類や残存期間なども審査のポイントになります。
1. 安定した収入がある
カード会社は借りる人がきちんと返済できるかを審査するので、安定した収入があるかどうかは最も大事なポイントになります。どのレベルを安定した収入とみなすかは、カード会社の審査の厳しさによって違ってきます。正社員で働いていることを求められることもありますが、条件のゆるいカード会社なら学生やアルバイトでもOKなこともあります。ただし、ビザの関係で働ける時間が制限されている場合は、審査が通りにくくなる可能性もあるので注意が必要です。
2. 日本に長く滞在するか
カード会社は外国人の方がお金を返さずに帰国してしまうことを恐れるので、日本に長く滞在する予定であるかは重要な審査基準になります。ビザの残存期間が長いほど、審査に通りやすくなる傾向にあります。逆に、残存期間が短いと審査が厳しくなることが多いようです。
3. 永住権は必要？
外国人の方がカードローンを借りる時、永住権が必要になる場合と必要ない場合があります。一般に、銀行によるカードローンは永住権が必要なことがほとんどで、永住権のない人がお金を借りることはできません。一方、カードローン専門の会社、いわゆる「消費者金融」では、永住権がなくても借りられるところがたくさんあります。永住権を持っていない方は、消費者金融を利用するのがおすすめです。
日本のカードローンにはどんな種類がある？
日本のカードローンは大きく分けて、銀行のカードローンとクレジットカードのカードローン、それと消費者金融のカードローンがあります。それぞれの違いを理解して、自分に合ったものを選びましょう。
1. 銀行のカードローン
銀行が提供しているカードローンは、外国人の方も申し込むことができます。ただし、銀行のカードローンはほとんどの場合永住権が必要になるので、外国人の方にとってはハードルが高くなります。また、審査も比較的厳しいことが多いです。その代わり、銀行のカードローンは後で紹介する消費者金融と比べると金利が低いメリットがあります。借入限度額も高めに設定されていることが多く、まとまった資金が必要な場合に適しています。
2. クレジットカードのカードローン
クレジットカードのカードローンとは、VISAやJCBなどのクレジットカードについているカードローン機能のことです。クレジットカードの審査は外国人の方にとってややハードルが高いことと、金利がやや高いのが注意点です。ただ、クレジットカードを持っていれば、わざわざ新たに申し込む必要がないので、手軽に利用できるのが魅力です。また、クレジットカードのポイントが貯まるのも嬉しいポイントですね。
3. 消費者金融のローン
消費者金融とは、個人向けのカードローンを専門に扱っている業者のことです。銀行のカードローンより金利が高いですが、永住権がない人やアルバイトでも借りられるなど、ハードルが低いのがメリットです。外国人の方でも比較的借りやすいので、おすすめのカードローンと言えるでしょう。消費者金融はかつては「グレーゾーン金利」といった法律的な問題もありましたが、現在は廃止されて昔よりクリーンで借りやすいイメージになっています。
違法な「闇金融」「闇貸金」に注意！
日本のカードローン会社の中には、法律で定められた登録などをしていない「闇金融」という違法な業者がいます。闇金融業者は日本の法律で定められた利息よりも高い利息をとったりするなど、悪質なことがあるので利用しないようにしましょう。
日本ではカードローンの金利は年20%までと決められているので、これより高い金利の業者は闇金融になります。また、申し込み先の電話番号が携帯番号の業者は、闇金融のことが多いといわれています。不審な業者には十分注意し、安全で信頼できるカードローンを利用するようにしてください。
外国人におすすめのカードローン5選
それではここでは、外国人の方におすすめのカードローンを5つご紹介します。各社の特徴を比較して、自分に最も合ったカードローンを選びましょう。
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンは、大手銀行である三井住友銀行が提供するカードローンです。銀行系のカードローンは審査が厳しい傾向にありますが、その分金利が比較的低くなっています。ただし、永住権が必要な場合が多いので、申し込み前に確認が必要です。
SMBCモビット
SMBCモビットは、三井住友銀行グループの消費者金融です。永住権がなくても申し込むことができ、アルバイトや派遣社員の方も利用可能です。WEB完結申込みに対応しており、スマホやパソコンから簡単に申し込めるのも魅力です。
▶️ キャッシング、カードローンはSMBCモビット【公式サイト】
セントラル
セントラルは創業40年以上の歴史を持つ消費者金融で、WEB申込で最短当日融資が可能です。全国対応で、東京、埼玉、神奈川、愛媛、香川、高知、岡山に計17店舗を展開しています。セブン銀行ATMと提携しているため、外国人の方も利用しやすいでしょう。初回利用の方は最大30日間金利0円というお得なキャンペーンも実施中です。
▶️ カードローン・キャッシング・ご融資なら創業41年のセントラルへ
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは、ネット専業銀行である楽天銀行のカードローンサービスです。24時間365日オンラインで申し込み可能で、パート・アルバイトの方や学生の方も利用できます。楽天スーパーポイントが貯まるのもお得ですね。
▶️ 楽天銀行スーパーローン
アイフル
大手消費者金融のアイフルは、全国各地にATMや無人契約機を設置しており、利便性が高いのが特徴です。最短30分審査も可能で、急ぎの資金ニーズにも対応してくれます。来店不要のWEB完結や、24時間365日申込みにも対応しています。
▶️ カードローンやキャッシングは消費者金融のアイフル【公式】
以上、外国人の方でも利用しやすい5つのカードローンをご紹介しました。ご自身の状況に合わせて、最適なカードローンを選んでくださいね。カードローンを上手に活用して、日本での快適な生活を送りましょう。
日本での生活に役立つ情報とサポート
日本での生活は魅力的ですが、言葉の壁や文化の違いから、様々な挑戦に直面することも少なくありません。たとえば、日常やビジネスシーンでの敬語の使い分け、住居探しの苦労、公共サービスの利用方法、JLPT試験の対策、さらには新しい友達や恋人との出会いまで、生活のあらゆる側面で困りごとが生じるかもしれません。
そんな時、「Goandup Salon」が皆さんの頼れるパートナーとなります！
当コミュニティでは、日本に住む外国人の方々が日本での生活をより豊かで快適なものにするためのサポートや情報提供を行っています。
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まとめ
外国人の方がカードローンを利用する場合、まずは自分が審査に通過できるかどうかを見極めることが大切です。永住権の有無や、安定した収入があるかどうか、日本に長く滞在する予定かどうかなどを確認しておきましょう。
永住権があるなら金利の低い銀行系がおすすめですが、ない場合は消費者金融の利用がよいでしょう。消費者金融の中でも、外国人の方に利用しやすいサービスを提供しているところを選ぶと安心です。
特に、セブン銀行ATMと提携している「セントラル」が外国人の方におすすめのカードローンです。各社のサービスの特徴をよく理解して、自分に最も合ったカードローンを選びましょう。
また、クレジットカードやデビットカードも、上手に活用すれば便利なキャッシュレス決済の手段になります。外国人向けのクレジットカードやデビットカードについては、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
・楽天クレジットカードの種類や申請方法などを外国人向けに解説！
・外国人が日本でクレジットカードを取得しやすくする方法
・【保存版】外国人におすすめの日本のデビットカード完全ガイド！
急な資金不足や、計画的にまとまったお金を用意したい時など、上手にカードローンを活用することで、日本での快適な生活をサポートできるはずです。自分に合ったカードローンを見つけて、賢く利用していきましょう。
