As hipotecas estão disponíveis para estrangeiros sem residência permanente! Saiba como e quais são os empréstimos recomendados.

data de atualização 2024/06/10

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Ilustração de um homem explicando uma hipoteca.

Os estrangeiros que estão pensando em morar no Japão a longo prazo e investir em moradia e imóveis podem se perguntar se conseguirão obter uma hipoteca sem um visto de residência permanente. Alguns podem se sentir desconfortáveis com isso.

Mas não se preocupe. De fato, é possível para os estrangeiros obterem uma hipoteca no Japão mesmo sem residência permanente. No entanto, há vários pontos a serem observados quando os estrangeiros fazem uma hipoteca, como critérios de triagem diferentes e mais documentos exigidos do que para os cidadãos japoneses.

Este artigo fornece informações detalhadas sobre como os estrangeiros sem status de residente permanente podem usar um empréstimo hipotecário no Japão com tranquilidade. Ele também apresenta os tipos e as características dos empréstimos hipotecários, os principais pontos de triagem e o processo de solicitação.

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A obtenção de um empréstimo é possível para estrangeiros sem residência permanente!

Não é impossível para os estrangeiros terem acesso a empréstimos no Japão. De fato, mesmo que você não tenha status de residente permanente, poderá obter vários empréstimos, inclusive empréstimos hipotecários, se determinadas condições forem atendidas.

Nos últimos anos, o número de estrangeiros que vivem no Japão por longos períodos de tempo tem aumentado, e as instituições financeiras têm expandido seus serviços para estrangeiros. Cada vez mais, os estrangeiros podem obter hipotecas se atenderem aos critérios de triagem, como um determinado status de residência, renda estável e histórico de crédito.

Esta seção examina mais de perto os tipos específicos de empréstimos disponíveis e suas características.

Para estrangeiros no JapãoTipos de empréstimos e instituições financeiras recomendadas.

As opções de empréstimo no Japão são muito variadas. A seguir, apresentamos os principais tipos de empréstimos que os estrangeiros devem considerar ao fazer um empréstimo no Japão e as instituições financeiras recomendadas.

1. hipoteca

É possível se candidatar mesmo que você não tenha status de residente permanente, mas algumas instituições financeiras podem exigir um determinado período de permanência ou um pagamento de entrada mais alto. Renda estável, status de emprego e histórico de residência no Japão também são fatores-chave no processo de avaliação.

Algumas instituições financeiras recomendadas incluem.

SMBC (SMBC): se você tiver um longo histórico de residência e uma renda estável, sua solicitação poderá ser considerada mesmo que você não tenha residência permanente.
Bank of Yokohama: os estrangeiros podem solicitar uma hipoteca se puderem comprovar emprego e renda no Japão.

Além disso, embora não seja uma instituição financeira, há um serviço de consulta de hipotecas para estrangeiros chamado "Foreign Nationals' Mortgage Erabi by Sumo Mo yo! My Home", um serviço de consulta de hipotecas para estrangeiros, onde eles podem comparar e estudar hipotecas.

Para obter mais informações: ▶︎ Mortgage Erabi by Foreign Nationals - Vamos morar em sua casa! Minha casa

2. empréstimos para automóveis

Para empréstimos de carro, também, geralmente não é exigida a residência permanente, mas é dada ênfase à renda estável, ao período suficiente de residência e ao histórico de crédito no Japão.

As seguintes instituições financeiras são recomendadas

ORIX: Os estrangeiros também podem solicitar um empréstimo de carro apresentando comprovante de residência e renda.
JACCS: aceita solicitações de empréstimo de carro de estrangeiros, sujeitas a uma renda estável e a um determinado período de residência.

Os estrangeiros que estão pensando em comprar um carro devem comparar os empréstimos para automóveis dessas instituições financeiras.

3. empréstimos de cartão de crédito/ adiantamentos em dinheiro

A residência permanente também não é exigida para empréstimos com cartão de crédito e adiantamentos em dinheiro, mas o tempo de permanência, a renda e o histórico de crédito são fatores importantes no processo de triagem. Deve-se observar também que alguns empréstimos com cartão e cartões de crédito podem não ser oferecidos a estrangeiros com status de residência de curto prazo.

As principais instituições financeiras que oferecem empréstimos com cartão e adiantamentos em dinheiro estão listadas abaixo.

Financiamento ao consumidor:
- AIFUL: A duração da estadia, o status da renda e o local de trabalho são fatores-chave no processo de avaliação.
- Promessa: Os estrangeiros podem se inscrever apresentando um cartão de residência e comprovante de renda.
Principais bancos:
- SMBC (SMBC Mobit): os estrangeiros podem se candidatar, e o tempo de permanência, a renda e as informações de crédito são fatores-chave no processo de avaliação.
- Mizuho Bank: os estrangeiros podem solicitar um empréstimo com cartão se tiverem um determinado período de residência e uma renda estável.
- Resona Bank: apresenta taxas de juros relativamente baixas e altos valores de empréstimo, e aceita solicitações de estrangeiros.

Os empréstimos com cartão de crédito ao consumidor e adiantamentos em dinheiro são caracterizados por uma triagem rápida e procedimentos fáceis, mas as taxas de juros geralmente são mais altas do que as dos bancos. Por outro lado, os empréstimos com cartão de crédito bancário são mais confiáveis e oferecem mais apoio, mas o processo de triagem pode ser mais difícil. Entretanto, depois que você passa pelo processo de triagem, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que as do crédito ao consumidor e o limite de crédito costuma ser suficiente.

É importante entender as características de cada tipo de empréstimo com cartão para escolher o mais adequado às suas necessidades. Para obter mais informações sobre os diferentes tipos de empréstimos com cartão e empréstimos recomendados, consulteEmpréstimos com cartão disponíveis para estrangeiros! Tipos (por exemplo, baseados em bancos) e empréstimos recomendados.Consulte o artigo "A melhor maneira de tirar o máximo proveito de seu dinheiro" para obter uma explicação mais detalhada.

Seleção de empréstimos e estilo de vida no Japão.

Ao escolher um empréstimo no Japão, é importante que os estrangeiros escolham um que se adapte ao seu estilo de vida e aos seus planos futuros.

Por exemplo, se você planeja ficar no Japão por um longo período de tempo, pode considerar fazer uma hipoteca para ter sua própria casa. Embora os imóveis no centro de Tóquio sejam mais caros, pode haver vantagens em termos de valor patrimonial de longo prazo.

Por outro lado, se você estiver vindo ao Japão para uma estadia curta ou para fins comerciais, é aconselhável escolher um empréstimo para necessidades financeiras de curto prazo, como um empréstimo de carro ou um empréstimo de cartão.

A taxa de juros do empréstimo, o período de amortização e a dificuldade de aprovação também são critérios de seleção importantes. Considere sua situação financeira e escolha um empréstimo com um plano de pagamento razoável.

Também é importante considerar a revisão de seu empréstimo à medida que os estágios de sua vida mudam. As necessidades financeiras mudam em momentos marcantes da vida, como casamento, nascimento de filhos e mudanças na carreira. É aconselhável considerar regularmente o refinanciamento ou a amortização antecipada de seu empréstimo e escolher o plano mais adequado.

A escolha de um empréstimo é uma decisão importante que terá um impacto significativo em seu estilo de vida e em seus planos futuros. Dedique tempo suficiente para encontrar o melhor empréstimo para você.

Como e onde os estrangeiros podem obter empréstimos no Japão.

A obtenção de um empréstimo no Japão é um grande passo para os estrangeiros. Há muitos procedimentos e informações necessários, e saber quais são os pontos principais e como proceder pode tornar o processo de solicitação de empréstimo mais tranquilo. Esta seção detalha os métodos e os principais pontos para os estrangeiros obterem um empréstimo no Japão.

(1) Obter informações de crédito no Japão.

Um dos pontos mais importantes que os estrangeiros devem saber ao obter um empréstimo no Japão são suas informações de crédito. No Japão, é prática comum obter informações de crédito pessoal de agências de crédito, como a CIC e a JICC (Japan Credit Information Organisation), e as instituições financeiras usam essas informações para determinar a concessão de empréstimos.

Os estrangeiros podem não ter informações de crédito suficientes no Japão, o que pode dificultar o processo de solicitação de empréstimo.

Além disso, se estiver no Japão há muito tempo e tiver pago o aluguel e as contas de serviços públicos em dia, isso poderá ter um impacto positivo no seu relatório de crédito. Verificar essas informações com antecedência e poder apresentá-las à instituição financeira pode facilitar o processo de solicitação.

(2) Documentos de comprovação de renda exigidos quando um estrangeiro solicita um empréstimo no Japão.

Outro fator importante quando os estrangeiros solicitam um empréstimo é a comprovação de renda. Muitas instituições financeiras exigem uma renda estável como condição para um empréstimo. Os estrangeiros geralmente precisam apresentar comprovante de renda no Japão.

Especificamente, em alguns casos, podem ser exigidos recibos de pagamento, certificados de impostos e registros bancários. Se a sua situação de emprego for de período integral, isso não será um problema, mas se você trabalha meio período ou período parcial, a estabilidade da sua renda pode ser um fator importante no processo de triagem. Se você for um freelancer, poderá ser solicitado a fornecer documentos que mostrem a renda e as despesas da sua empresa.

A comprovação de renda é um dos fatores que podem influenciar muito o sucesso ou o fracasso de uma solicitação de empréstimo. É importante preparar os documentos necessários com antecedência e discuti-los com a equipe da sua instituição financeira.

(3) Como escolher o plano de empréstimo certo para estrangeiros e o que observar

Ao escolher um empréstimo, é importante que os estrangeiros escolham um plano que seja adequado para eles. Algumas instituições financeiras oferecem planos de empréstimo para estrangeiros.

Por exemplo, no caso de empréstimos para moradia, alguns planos para estrangeiros oferecem condições de empréstimo mais flexíveis e suporte em inglês. Há também várias características especiais de empréstimos de carro para estrangeiros, como planos que permitem que os estrangeiros solicitem um empréstimo de carro mesmo que sua estadia no Japão seja curta.

Por outro lado, alguns planos podem ter termos e condições diferentes dos empréstimos para clientes japoneses, como taxas de juros mais altas ou a necessidade de um fiador. É importante comparar produtos de várias instituições financeiras e entender as características de cada um para escolher o plano que melhor atenda às suas necessidades.

(4) Preparação de adiantamentos de empréstimos.

Um dos aspectos mais importantes da contratação de um empréstimo é o pagamento da entrada. Em muitos casos, é necessário um pagamento de entrada entre 101 TP103T e 301 TP103T do preço do imóvel, especialmente no caso de empréstimos hipotecários.

A entrada tem um impacto significativo sobre os termos e condições do empréstimo; quanto maior a entrada, maior a probabilidade de o empréstimo ser aprovado sem problemas. Portanto, é importante economizar sistematicamente os fundos antes de fazer um empréstimo.

Se tiver dificuldade em dar uma entrada, você também pode conversar com o representante da sua instituição financeira. Eles poderão negociar uma porcentagem reduzida de entrada ou sugerir um plano de financiamento alternativo.

Ao fazer um empréstimo, planeje com antecedência e tenha em mente o pagamento da entrada.

O que os estrangeiros precisam saber antes de solicitar um empréstimo no Japão

Quando um estrangeiro solicita um empréstimo no Japão, é necessário entender vários pontos importantes. Esta seção detalha esses pontos que você deve saber antes de solicitar.

(1) Conhecimento do idioma japonês para entender com precisão o contrato de empréstimo.

A importância do conhecimento do idioma japonês é óbvia quando se solicita um empréstimo no Japão. Em particular, como todos os contratos de empréstimo e documentos relacionados são escritos em japonês, é extremamente importante entender o conteúdo exato desses documentos.

Um alto nível de compreensão de leitura em japonês é essencial para ler e entender documentos de empréstimo que usam muitos termos técnicos e jurídicos. Se você não estiver confiante em seu japonês, recomendamos que peça a alguém de sua confiança que entenda japonês para verificar o conteúdo.

A comunicação com a equipe da instituição financeira também é importante durante o processo de solicitação e triagem do empréstimo. Se você puder se comunicar sem problemas em japonês sobre as condições do empréstimo e os documentos exigidos, o processo deverá avançar rapidamente.

(2) Entender o sistema de empréstimo japonês.

Quando os estrangeiros solicitam um empréstimo no Japão, eles também devem ter um bom entendimento do sistema financeiro e das práticas comerciais japonesas. Em muitos casos, os pedidos de empréstimo no Japão exigem um fiador conjunto, um sistema que pode não ser familiar para os estrangeiros.

Em muitos outros casos, as instituições financeiras japonesas têm uma forte "cultura hanko" e exigem um carimbo nos documentos. Uma melhor compreensão desse sistema japonês exclusivo o ajudará a prosseguir sem problemas com sua solicitação de empréstimo.

(3) Suporte especializado para solicitações de empréstimo.

A solicitação de um empréstimo no Japão pode apresentar vários obstáculos para os estrangeiros, como barreiras linguísticas e preparação demorada de documentos. Nesses casos, é recomendável buscar apoio profissional. A orientação de especialistas, como escrivães administrativos, contadores de impostos e planejadores financeiros, deve facilitar o processo de solicitação de empréstimo.

Algumas organizações também apóiam pedidos de empréstimo para estrangeiros. Por exemplo, a já mencionada "Viva! Minha casa' oferece orientação sobre como escolher uma hipoteca para estrangeiros. Pode ser uma boa ideia usar esses serviços.

(4) Taxas de juros e condições de pagamento de empréstimos estrangeiros.

As taxas de juros e os termos de pagamento também são importantes ao escolher um empréstimo. Deve-se prestar atenção especial a isso no caso de estrangeiros, pois, em alguns casos, aplicam-se a eles termos e condições diferentes dos empréstimos para cidadãos japoneses.

Como os empréstimos a estrangeiros são considerados de alto risco, alguns empréstimos para estrangeiros têm taxas de juros mais altas ou prazos de pagamento mais curtos.

Portanto, é importante verificar cuidadosamente os termos do empréstimo e escolher um plano que corresponda à sua capacidade de pagamento. É importante calcular seus pagamentos mensais e contratar um empréstimo com um valor que você possa pagar.

Como os estrangeiros podem usar uma hipoteca para comprar uma casa no Japão.

Há várias etapas importantes que os estrangeiros podem seguir para obter a casa dos seus sonhos no Japão usando uma hipoteca. Esta seção fornece instruções detalhadas, passo a passo, sobre como comprar sua própria casa usando uma hipoteca.

Informações de crédito e documentos necessários a serem verificados antes de solicitar uma hipoteca

A preparação é fundamental ao solicitar uma hipoteca. Em especial, é essencial verificar seu relatório de crédito e os documentos necessários.

Em primeiro lugar, as informações de crédito podem ser obtidas de agências de crédito como a CIC e a JICC, conforme mencionado acima. Se houver algum pagamento vencido ou não pago, é importante resolvê-lo com antecedência.

Os documentos necessários para uma solicitação de hipoteca também devem ser preparados com antecedência. Em geral, os seguintes documentos são exigidos

Cartão de residência ou outras formas de identificação
passaporte
certificado de residência
Comprovante de renda (por exemplo, imposto retido na fonte ou certificado de pagamento de impostos)
uma cópia do boletim bancário
Informações sobre o empregador (por exemplo, certificados de trabalho e contracheques)

Preparar esses documentos com antecedência deve facilitar o processo de solicitação de empréstimo. Se tiver alguma dúvida, consulte a equipe da sua instituição financeira.

Pesquisa do mercado imobiliário japonês e dicas de seleção de imóveis para estrangeiros

A escolha do imóvel é um dos fatores mais importantes ao se fazer uma hipoteca. O mercado imobiliário no Japão varia muito de região para região. Há também diferentes tipos de imóveis. Entenda as características de cada tipo de imóvel, como condomínios e residências unifamiliares, antes de escolher o imóvel que melhor atenda às suas necessidades.

A pesquisa de mercado também é essencial na escolha de um imóvel. Use sites de informações sobre imóveis na Internet ou visite o local para verificar o preço de mercado do imóvel e o ambiente ao redor. Também é importante levar em conta qualquer aumento ou redução futura nos valores dos ativos.

Quais especialistas devem ser consultados para garantir uma compra segura da casa.

A orientação de um especialista é tranquilizadora para os estrangeiros que muitas vezes se sentem inseguros devido às barreiras do idioma e às diferenças culturais. Ao consultar um especialista, exponha claramente suas necessidades, orçamento e plano de vida. Também é importante ser honesto quanto ao seu nível de conhecimento sobre a compra de uma casa e suas habilidades no idioma japonês.

Também é aconselhável comparar várias opções ao consultar um especialista. Verifique a experiência, as áreas de especialização e o suporte de cada especialista e escolha o especialista que possa oferecer o suporte mais adequado para você.

A tranquilidade é diferente ao solicitar uma hipoteca ou assinar um contrato, pois eles não apenas podem preparar os documentos e facilitar o processo, mas também podem ser encarregados de lidar com quaisquer problemas que possam surgir.

A importância das hipotecas e do planejamento de vida de longo prazo.

O planejamento de vida a longo prazo é outro fator importante ao se contratar uma hipoteca. As hipotecas geralmente têm um longo período de pagamento que abrange várias décadas. Portanto, é importante ter um plano de pagamento razoável com vistas ao planejamento da vida futura. Especificamente, você precisa prever os principais eventos da vida, como casamento, parto e fundos para a educação dos filhos.

Você também deve considerar futuros aumentos ou reduções na renda. Vários fatores podem afetar seu plano de reembolso, como um aumento na renda devido à progressão na carreira ou um aumento ou diminuição nas despesas devido a mudanças no estilo de vida. O planejamento de vida de longo prazo não pode ser feito da noite para o dia, mas é importante revisar e ajustar regularmente seu plano de reembolso à medida que suas circunstâncias mudam.

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resumo

Como foi? Este artigo explica como os estrangeiros sem status de residente permanente podem obter uma hipoteca no Japão e os principais pontos a serem considerados.

Quando os estrangeiros solicitam uma hipoteca, é importante preparar os documentos necessários, como informações de crédito e comprovante de renda. O conhecimento do idioma japonês e a compreensão intercultural também são fundamentais para o processo de triagem.

Ao escolher um imóvel, é importante selecionar um imóvel que se adapte ao seu estilo de vida, levando em conta seu orçamento e a pesquisa de mercado. Isso pode ser tanto para fins de investimento imobiliário quanto para a compra de uma casa. O uso de suporte profissional o ajudará a comprar um imóvel com mais tranquilidade.

Comprar a casa dos seus sonhos e investir em imóveis pode ser possível para estrangeiros com preparação e planejamento adequados. Esperamos que este artigo o ajude.