Des prêts hypothécaires sont disponibles pour les étrangers sans résidence permanente ! Découvrez comment et les prêts recommandés.
Les étrangers qui envisagent de vivre au Japon à long terme et d'investir dans le logement et l'immobilier peuvent se demander s'ils pourront obtenir un prêt hypothécaire sans visa de résidence permanente. Certains peuvent se sentir mal à l'aise à ce sujet.
Mais ne vous inquiétez pas. En fait, il est possible pour les étrangers d'obtenir un prêt hypothécaire au Japon même s'ils n'ont pas de résidence permanente. Néanmoins, il y a plusieurs points à noter lorsque des étrangers contractent un prêt hypothécaire, tels que des critères de sélection différents et davantage de documents requis que pour les ressortissants japonais.
Cet article fournit des informations détaillées sur la manière dont les étrangers sans statut de résident permanent peuvent utiliser un prêt hypothécaire au Japon en toute sérénité. Il présente également les types et les caractéristiques des prêts hypothécaires, les points clés de la sélection et la procédure de demande.
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L'obtention d'un prêt est possible pour les étrangers sans résidence permanente !
Il n'est pas impossible pour les étrangers d'obtenir des prêts au Japon. En effet, même si vous n'avez pas le statut de résident permanent, vous pouvez être en mesure de contracter divers prêts, y compris des prêts hypothécaires, si certaines conditions sont remplies.
Ces dernières années, le nombre d'étrangers vivant au Japon pendant de longues périodes a augmenté et les institutions financières ont donc élargi leurs services aux étrangers. De plus en plus, les étrangers sont en mesure d'obtenir des prêts hypothécaires s'ils répondent à des critères de sélection tels qu'un certain statut de résidence, des revenus stables et des antécédents en matière de crédit.
Cette section examine de plus près les différents types de prêts disponibles et leurs caractéristiques.
Pour les étrangers au JaponTypes de prêts et institutions financières recommandées.
Les possibilités de prêt au Japon sont très variées. Voici les principaux types de prêts que les étrangers doivent envisager lorsqu'ils contractent un prêt au Japon, ainsi que les institutions financières recommandées.
1. l'hypothèque
Il est possible de déposer une demande même si vous n'avez pas le statut de résident permanent, mais certaines institutions financières peuvent exiger une certaine durée de séjour ou un acompte plus élevé. Des revenus stables, une situation professionnelle et des antécédents de résidence au Japon sont également des facteurs clés dans le processus d'évaluation.
Parmi les institutions financières recommandées, on peut citer
- SMBC (SMBC) : si vous avez un long historique de résidence et un revenu stable, votre demande peut être prise en considération même si vous n'avez pas de permis de séjour permanent.
- Banque de Yokohama : les étrangers peuvent demander un prêt hypothécaire s'ils peuvent prouver qu'ils ont un emploi et des revenus au Japon.
En outre, bien qu'il ne s'agisse pas d'une institution financière, il existe un service de consultation hypothécaire pour les ressortissants étrangers appelé "Foreign Nationals' Mortgage Erabi by Sumo Mo yo ! My Home", un service de consultation hypothécaire pour les ressortissants étrangers, qui leur permet de comparer et d'étudier les prêts hypothécaires.
Pour plus d'informations : ▶︎ Hypothèque Erabi par des ressortissants étrangers - Vivons dans notre maison ! Ma maison
2. prêts automobiles
Pour les prêts automobiles également, la résidence permanente n'est généralement pas requise, mais l'accent est mis sur un revenu stable, une période de résidence suffisante et des antécédents de crédit au Japon.
Les institutions financières suivantes sont recommandées
- ORIX : Les étrangers peuvent également demander un prêt automobile en présentant une preuve de résidence et de revenu.
- JACCS : accepte les demandes de prêt automobile des étrangers, sous réserve d'un revenu stable et d'une certaine période de résidence.
Les étrangers qui envisagent d'acheter une voiture devraient comparer les prêts automobiles accordés par ces institutions financières.
3. prêts sur cartes de crédit/avances de trésorerie
La résidence permanente n'est pas non plus requise pour les prêts sur carte de crédit et les avances de fonds, mais la durée du séjour, les revenus et les antécédents de crédit sont des facteurs clés dans le processus de sélection. Il convient également de noter que certains prêts et cartes de crédit peuvent ne pas être proposés aux étrangers ayant un statut de résident à court terme.
Les principales institutions financières proposant des prêts sur carte et des avances de fonds sont énumérées ci-dessous.
- Financement de la consommation :
- AIFUL : La durée du séjour, le niveau de revenu et le lieu de travail sont des facteurs clés dans le processus d'évaluation.
- Promesse : Les étrangers peuvent introduire une demande en présentant une carte de séjour et une preuve de revenu.
- Principales banques :
- SMBC (SMBC Mobit) : les étrangers peuvent faire une demande, et la durée de leur séjour, leurs revenus et leurs informations de crédit sont des facteurs clés dans le processus d'évaluation.
- Mizuho Bank : les ressortissants étrangers peuvent demander un prêt sur carte s'ils disposent d'une certaine période de résidence et d'un revenu stable.
- Resona Bank : elle propose des taux d'intérêt relativement bas et des montants de prêts élevés, et accepte les demandes des étrangers.
Les prêts sur carte de crédit à la consommation et les avances de fonds se caractérisent par une sélection rapide et des procédures simples, mais les taux d'intérêt sont souvent plus élevés que ceux des banques. En revanche, les prêts par carte bancaire sont plus fiables et plus solidaires, mais le processus de sélection peut être plus difficile. Cependant, une fois la procédure de sélection passée, les taux d'intérêt sont souvent inférieurs à ceux du crédit à la consommation et la limite de crédit est souvent suffisante.
Il est important de comprendre les caractéristiques de chaque type de prêt sur carte afin de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins. Pour plus d'informations sur les différents types de prêts sur carte et de prêts recommandés, voirLes étrangers peuvent obtenir des prêts sur carte de crédit ! Types (par exemple, bancaires) et prêts recommandés.Veuillez consulter l'article "La meilleure façon de tirer le meilleur parti de votre argent" pour une explication plus détaillée.
Sélection des prêts et mode de vie au Japon.
Lorsqu'ils choisissent un prêt au Japon, les étrangers doivent s'assurer qu'il correspond à leur mode de vie et à leurs projets d'avenir.
Par exemple, si vous prévoyez de rester au Japon pendant une longue période, vous pouvez envisager de contracter un prêt hypothécaire pour devenir propriétaire de votre logement. Bien que les propriétés situées dans le centre de Tokyo soient plus chères, elles peuvent présenter des avantages en termes de valeur patrimoniale à long terme.
En revanche, si vous venez au Japon pour un court séjour ou à des fins professionnelles, il est conseillé de choisir un prêt pour des besoins financiers à plus court terme, tel qu'un prêt automobile ou un prêt pour une carte de crédit.
Le taux d'intérêt, la durée de remboursement et la difficulté du prêt sont également des critères de sélection importants. Tenez compte de votre situation financière et choisissez un prêt assorti d'un plan de remboursement raisonnable.
Il est également important d'envisager une révision de votre prêt au fur et à mesure des étapes de votre vie. Les besoins financiers changent lors des étapes importantes de la vie, telles que le mariage, la naissance d'un enfant et les changements de carrière. Il est judicieux d'envisager régulièrement le refinancement ou le remboursement anticipé de votre prêt et de choisir le plan qui vous convient le mieux.
Le choix d'un prêt est une décision importante qui aura une incidence significative sur votre mode de vie et vos projets d'avenir. Prenez le temps nécessaire pour trouver le meilleur prêt pour vous.
Comment et où les étrangers peuvent obtenir des prêts au Japon.
L'obtention d'un prêt au Japon est une étape importante pour les étrangers. De nombreuses procédures et informations sont requises, et le fait de connaître les points clés et la manière de procéder peut faciliter le processus de demande de prêt. Cette section détaille les méthodes et les points clés permettant aux étrangers d'obtenir un prêt au Japon.
(1) Obtenir des informations sur le crédit au Japon.
L'un des points les plus importants que les étrangers doivent connaître pour obtenir un prêt au Japon concerne leurs informations de crédit. Au Japon, il est courant d'obtenir des informations sur le crédit personnel auprès de bureaux de crédit tels que CIC et JICC (Japan Credit Information Organisation), et les institutions financières utilisent ces informations pour décider de l'octroi d'un prêt.
Les étrangers peuvent ne pas disposer d'informations suffisantes sur leur solvabilité au Japon, ce qui peut rendre la procédure de demande de prêt plus difficile.
En outre, si vous vivez au Japon depuis longtemps et que vous avez payé votre loyer et vos factures de services publics à temps, cela peut avoir un impact positif sur votre dossier de crédit. Le fait de vérifier ces informations à l'avance et d'être en mesure de les présenter à votre établissement financier peut faciliter le processus de demande.
(2) Justificatifs de revenus exigés lorsqu'un étranger sollicite un prêt au Japon.
Un autre facteur important pour les étrangers qui demandent un prêt est la preuve de leurs revenus. De nombreuses institutions financières exigent un revenu stable comme condition d'obtention d'un prêt. Au Japon, les étrangers doivent souvent fournir une preuve de leurs revenus.
Plus précisément, dans certains cas, des bulletins de salaire, des attestations fiscales et des relevés bancaires peuvent être exigés. Si vous travaillez à temps plein, cela ne pose pas de problème, mais si vous travaillez à temps partiel, la stabilité de vos revenus peut être un facteur clé dans le processus de sélection. Si vous êtes travailleur indépendant, il se peut que l'on vous demande de fournir des documents attestant des revenus et des dépenses de votre entreprise.
La preuve des revenus est l'un des facteurs qui peuvent grandement influencer le succès ou l'échec d'une demande de prêt. Il est important de préparer les documents nécessaires à l'avance et d'en discuter avec le personnel de votre institution financière.
(3) Comment choisir le bon plan de prêt pour les étrangers et ce à quoi il faut faire attention
Lors du choix d'un prêt, il est important pour les étrangers de choisir un plan qui leur convient. Certaines institutions financières proposent des plans de prêt pour les étrangers.
Par exemple, dans le cas des prêts au logement, certains plans destinés aux étrangers offrent des conditions de prêt assouplies et une assistance en anglais. Il existe également plusieurs caractéristiques spéciales de prêts automobiles pour les étrangers, comme des plans qui permettent aux étrangers de demander un prêt automobile même si leur séjour au Japon est de courte durée.
D'autre part, certaines formules peuvent être assorties de conditions différentes de celles des prêts accordés aux clients japonais, comme des taux d'intérêt plus élevés ou la nécessité d'un garant. Il est important de comparer les produits de plusieurs institutions financières et de comprendre les caractéristiques de chacun d'entre eux afin de choisir le plan qui répond le mieux à vos besoins.
(4) Préparer les acomptes des prêts.
L'un des aspects les plus importants de la souscription d'un prêt est l'acompte. Dans de nombreux cas, un acompte compris entre 101 TP103T et 301 TP103T du prix du bien immobilier est exigé, en particulier dans le cas des prêts hypothécaires.
L'acompte a un impact significatif sur les conditions du prêt ; plus l'acompte est élevé, plus le prêt a de chances d'être approuvé sans problème. Il est donc important d'épargner systématiquement avant de contracter un prêt.
Si vous avez des difficultés à verser un acompte, vous pouvez également vous adresser au représentant de votre institution financière. Il pourra peut-être négocier un pourcentage d'acompte réduit ou vous proposer un plan de financement alternatif.
Lorsque vous contractez un prêt, prévoyez un acompte.
Ce que les étrangers doivent savoir avant de demander un prêt au Japon
Lorsqu'un étranger demande un prêt au Japon, plusieurs points importants doivent être compris. Cette section détaille ces points que vous devez connaître avant de déposer votre demande.
(1) Connaissance de la langue japonaise pour comprendre correctement le contrat de prêt.
L'importance de la maîtrise de la langue japonaise va de soi lorsqu'il s'agit de demander un prêt au Japon. En particulier, comme tous les contrats de prêt et les documents connexes sont rédigés en japonais, il est extrêmement important de comprendre le contenu exact de ces documents.
Un niveau élevé de compréhension en japonais est essentiel pour lire et comprendre les documents de prêt qui utilisent de nombreux termes techniques et juridiques. Si vous n'avez pas confiance en votre japonais, nous vous recommandons de demander à une personne de confiance qui comprend le japonais de vérifier le contenu du document.
La communication avec le personnel de l'institution financière est également importante au cours de la procédure de demande de prêt et de sélection. Si vous pouvez communiquer aisément en japonais sur les conditions du prêt et les documents requis, le processus devrait se dérouler rapidement.
(2) Comprendre le système de prêt japonais.
Lorsqu'un étranger sollicite un prêt au Japon, il doit également avoir une bonne compréhension du système financier et des pratiques commerciales du pays. Dans de nombreux cas, les demandes de prêt au Japon requièrent un garant conjoint, un système qui peut être peu familier aux ressortissants étrangers.
Dans de nombreux autres cas, les institutions financières japonaises ont une forte "culture du hanko" et exigent un cachet sur les documents. Une meilleure compréhension de ce système typiquement japonais vous permettra d'avancer plus facilement dans votre demande de prêt.
(3) Soutien d'experts pour les demandes de prêt.
La demande d'un prêt au Japon peut présenter divers obstacles pour les ressortissants étrangers, tels que la barrière de la langue et la préparation de documents qui prennent du temps. Dans de tels cas, il est recommandé de demander l'aide d'un professionnel. Les conseils de spécialistes tels que les rédacteurs administratifs, les comptables fiscaux et les planificateurs financiers devraient faciliter le processus de demande de prêt.
Certains organismes soutiennent également les demandes de prêts pour les étrangers. Par exemple, l'association "Vivre à l'intérieur ! Ma maisonoffre des conseils sur le choix d'un prêt hypothécaire pour les ressortissants étrangers. Il peut être judicieux de faire appel à ces services.
(4) Taux d'intérêt et conditions de remboursement des prêts étrangers.
Les taux d'intérêt et les conditions de remboursement sont également importants dans le choix d'un prêt. Les ressortissants étrangers doivent faire l'objet d'une attention particulière car, dans certains cas, les conditions qui leur sont applicables sont différentes de celles des prêts accordés aux ressortissants japonais.
Les prêts aux étrangers étant considérés comme présentant un risque élevé, certains d'entre eux sont assortis de taux d'intérêt plus élevés ou de délais de remboursement plus courts.
Il est donc important de vérifier soigneusement les conditions du prêt et de choisir un plan qui correspond à votre capacité de remboursement. Il est important de calculer vos remboursements mensuels et de contracter un prêt d'un montant que vous pouvez vous permettre.
Comment les étrangers peuvent utiliser un prêt hypothécaire pour acheter un logement au Japon.
Les ressortissants étrangers peuvent suivre plusieurs étapes importantes pour obtenir la maison de leurs rêves au Japon en utilisant un prêt hypothécaire. Cette section fournit des instructions détaillées, étape par étape, sur la manière d'acheter votre propre logement à l'aide d'un prêt hypothécaire.
Informations sur le crédit et documents requis à vérifier avant de demander un prêt hypothécaire
La préparation est cruciale lors d'une demande de prêt hypothécaire. En particulier, il est essentiel de vérifier votre dossier de crédit et les documents requis.
Tout d'abord, il est possible d'obtenir des informations sur le crédit auprès d'agences d'évaluation du crédit telles que CIC et JICC, comme nous l'avons mentionné plus haut. S'il existe des retards de paiement ou des impayés, il est important de les résoudre à l'avance.
Les documents requis pour une demande de prêt hypothécaire doivent également être préparés à l'avance. En général, les documents suivants sont souvent exigés
- Carte de séjour ou autres formes d'identification
- passeport
- certificat de résidence
- Preuve de revenus (par exemple, retenue à la source ou certificat de paiement d'impôts)
- un exemplaire du livret de banque
- Informations sur l'employeur (par exemple, certificats de travail et fiches de paie)
Préparer ces documents à l'avance devrait faciliter la procédure de demande de prêt. Si vous avez des questions, consultez le personnel de votre institution financière.
Étude du marché immobilier japonais et conseils de sélection de biens immobiliers pour les étrangers
Le choix du bien immobilier est l'un des facteurs les plus importants lors de la souscription d'un prêt hypothécaire. Le marché de l'immobilier au Japon varie considérablement d'une région à l'autre. Il existe également différents types de biens immobiliers. Comprenez les caractéristiques de chaque type de propriété, comme les condominiums et les maisons individuelles, avant de choisir la propriété qui correspond le mieux à vos besoins.
L'étude de marché est également essentielle dans le choix d'un bien immobilier. Utilisez les sites Internet d'information sur les biens immobiliers ou rendez-vous sur place pour vérifier le prix du bien sur le marché et son environnement. Il est également important de tenir compte de toute augmentation ou diminution future de la valeur des biens.
Quels sont les experts à consulter pour garantir la sécurité de l'achat d'un logement ?
Les conseils d'un expert sont rassurants pour les étrangers qui se sentent souvent déstabilisés par la barrière de la langue et les différences culturelles. Lorsque vous consultez un expert, indiquez clairement vos besoins, votre budget et votre projet de vie. Il est également important d'être honnête quant à votre niveau de connaissance de l'achat d'une maison et à vos compétences en japonais.
Il est également conseillé de comparer plusieurs options lors de la consultation d'un spécialiste. Vérifiez l'expérience, les domaines de compétence et l'assistance de chaque expert et choisissez celui qui peut vous fournir l'assistance la plus appropriée.
La tranquillité d'esprit est différente lorsqu'il s'agit de demander un prêt hypothécaire ou de signer un contrat, car non seulement ils peuvent préparer les documents et faciliter le processus, mais on peut aussi leur confier le soin de régler les problèmes qui pourraient survenir.
L'importance des hypothèques et de la planification de la vie à long terme.
La planification de la vie à long terme est un autre facteur important lors de la souscription d'un prêt hypothécaire. Les prêts hypothécaires sont généralement assortis d'une longue période de remboursement s'étalant sur plusieurs décennies. Il est donc important de mettre en place un plan de remboursement raisonnable en vue de planifier sa vie future. Plus précisément, vous devez envisager les événements majeurs de la vie tels que le mariage, la naissance d'un enfant et les fonds destinés à l'éducation des enfants.
Vous devez également tenir compte des futures augmentations ou diminutions de revenus. Un certain nombre de facteurs peuvent influer sur votre plan de remboursement, comme une augmentation des revenus due à une progression de carrière ou une augmentation ou une diminution des dépenses due à des changements de mode de vie. La planification de la vie à long terme ne peut se faire du jour au lendemain, mais il est important de revoir et d'ajuster régulièrement votre plan de remboursement en fonction de l'évolution de votre situation.
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